В условиях кризиса и всеобщего подорожания вещей и продуктов зарплата горожан тает, как снег на солнце. Порой даже приходится вскрывать все свои тайники и заначки, а денег всё равно не хватает. А ведь так хочется и в отпуск съездить, и день рождения шумно отметить, и порадовать себя какой-нибудь вещью, а в кошельке и на карточке только перекати-поле виднеется. Так что же, в отпуска ездить теперь будут только богачи?
Эксперты по накоплению и тайм-менеджменту утверждают, что накопить можно на любые желания независимо от величины дохода, если знать как.
Совет 1. Позитивное мышление
Все богачи и тренеры по личностному и финансовому росту первым делом советую изменить мышление. У большинства людей преобладают мысли о бедности, о том, как мало они получают денег, как всё дорого и нужно на всём экономить.
Так вот, первым делом советуют сосредоточиться на том, что у вас есть деньги, что их много, и вы многое можете себе позволить, а не считать каждую копейку.
Конечно, можно фыркнуть и сказать: «Им легко утверждать! Как я могу не экономить, если приходится? Как не считать копейку, когда до зарплаты еле доживаем?». Разумеется, трудно представить себя в собственном особняке на Мальдивах, ютясь в коммунальной квартире с шумными соседями. Но суть совета в другом: сосредотачиваться не на том, чего у вас мало, а на том, что вы желаете и что хотите себе позволить.
Нужно не считать копейки, а обрести уверенность в завтрашнем дне, даже если ваша зарплата ничуть не изменилась. Обрести такую уверенность могут помочь накопления, о которых пойдёт речь в следующих пунктах.
Совет 2. Цель и мотивация
Если у вас нет конечной точки маршрута, вы никуда не приедете. Если у вас нет точного представления о том, чего вы хотите, всё останется, как прежде. Накопления ради накоплений не являются достаточной мотивацией, чтобы откладывать деньги.
Чаще всего такие накопления не системны и легко тратятся на какой-нибудь внезапный потребительский порыв. Даже банка с надписью «на чёрный день» не даст мотивацию к чему-то стремиться, напротив, это будет концентрация на том, что этот «чёрный день» настанет. Лучше переименуйте банку в «на отпуск следующим летом» или «на машину», или «на новый компьютер». Тогда вы точно будете знать, на что вы копите и что эта вещь уже почти в ваших руках, нужно только накопить.
Некоторые вырезают картинки любимых домов и машин и вешают на видное место — тоже приём концентрации на цели. Заоблачные цели — это также неплохо, но в этом случае стоит разбить их на несколько маленьких, чтобы они выглядели достижимыми.
Совет 3. Планирование семейного бюджета
Свои финансы хорошо держать под контролем, хотя на практике мы часто поддаёмся импульсивным порывам, которые способны менее чем за месяц опустошить наш кошелёк. Порывы могут быть маленькие вплоть до сэндвича в бистро, но в большом количестве они выливаются в круглую сумму.
«Ничего не купил, а тысячи рублей уже нет» — знакомая мысль? Вряд ли тысячу рублей стоил один хлеб. Не берите в магазин больших сумм, составляйте список покупок на один поход или на неделю и по возможности строго его придерживайтесь. Это не значит, что надо лишить себя радостей жизни, но можно чётко определить ежемесячную сумму, которые вы можете на них потратить.
Чтобы контролировать свои расходы и следить, чтобы они не превышали доходы, можно через специальные программы по ведению домашней бухгалтерии или просто на бумаге.
Иногда советуют именно на бумаге, потому что вы своей рукой выводите числа и психологически лучше воспринимаете их как свои деньги, а не какие-то сторонние цифры. Для этого лист в тетради нужно расчертить на три колонки:
- доходы;
- расходы;
- остаток.
Причём следует подробно расписывать, что и откуда вы получили и куда потратили. Например, доход: 7 тысяч — аванс на работе. Расход: 3 тысячи — коммунальные услуги, 2 тысячи — новые кроссовки, 400 рублей — коробка конфет и т.п. Тогда сразу будет видно, что и куда ушло и без чего в можно было бы и обойтись. Остаток — это сумма, которая имеется в вашем распоряжении.
Иногда добавляют четвёртую колонку — накопления.
Совет 4. Накопления
Накопления стоит делать всегда. Это та уверенность в завтрашнем дне, которая даёт нам внутренние силы и положительный настрой. Секрет надёжных накоплений это не банки с их вкладами (слишком уж небольшой процент они вам за ваши деньги дают). Секрет надёжных накоплений — это их стабильность.
Храните ли вы деньги в сберегательном банке или стеклянной банке, отчисления туда должны быть систематическими. Например, в день выдачи зарплаты. Оптимальная сумма — это 10-15% от дохода, и она должна быть постоянной.
Соотнесите её со своей целью, точно рассчитайте стоимость вашей цели, определите срок (например, накопить на путёвку на море к лету) и так рассчитайте сумму, которую вам нужно откладывать. Это могут быть ежемесячные сбережения, еженедельные или ежедневные.
Некоторые советуют именно ежедневные, т.к. небольшая сумма в этом случае будет психологически менее обременительна, но вносить её в банку накоплений нужно постоянно, не пропуская. Такая привычка вырабатывается примерно за 3 недели, и дальше будет легче.
Совет 5. Неприкосновенный запас
Если вы поставили цель и откладываете на неё деньги, то до её осуществления забудьте об их существовании. Если вы ведёте тетрадь доходов и расходов, то лучше в колонке «Остаток» вообще не учитывать ваши накопления. Даже если у вас осталось 100 рублей на неделю, как-нибудь проживите.
Стоит лишь однажды запустить руку в драгоценные накопления, в будущем соблазн сделать это снова будет велик. А чтобы не попасть в ситуацию со 100 рублями, смотрите пункт 3. Правда, это не значит, что нельзя даже мельком смотреть на них. Забудьте об их существовании, когда собираетесь в магазин, а вечером перед сном можно их достать и посчитать, насколько ваша мечта стала ближе.
Совет 6. Подработки
Случайные одиночные заработки тоже могут приблизить осуществление вашей мечты. Фриланс, подработка на выходных — всё это лишь обогатит вашу колонку доходов.
Совет 7. Заставить деньги работать
Предприниматели и эксперты советуют не держать деньги мёртвым грузом, а заставить их работать: инвестиции, покупка драгоценных металлов и т.п. Да, им легко говорить.
Для рядового гражданина самый доступный и популярный способ — банковские вклады. Прибыль они дадут мизерную, но плюс в том, что тут риск потратить накопления сведён к минимуму.
Можно выбрать пополняемые вклады, чтобы реализовать стабильное откладывание средств, но в этом случае банк будет просто хранилищем ваших денег, проценты таких вкладов минимальные. Либо есть вариант отправить в банк уже накопленную сумму на определённый срок, а в своей банке начать всё сначала.
Всё возможно. Если идти к цели маленькими шагами, то она всё равно будет становиться ближе и, в конце концов, будет достигнута.
