Любителей жить взаймы в прошлом году поджидала неприятная неожиданность: банки перестали предлагать самые соблазнительные виды кредитов. Причиной такого сурового поворота в политике финансового сектора стала резко возросшая за последние годы задолженность по кредитам.
Получается, что чрезмерная доступность кредитных денег является ошибкой, которой тут же воспользовались легкомысленные или недобросовестные заёмщики. В этой ситуации организациям-кредиторам пришлось принимать меры, ужесточая кредитную политику.
Почему в банках участились отказы в кредите?
Выдавая кредит, финансовая организация всегда рискует не получить обратно свои деньги. С другой стороны, она стремится заработать, выдавая займы.
Чтобы бизнес не стал провальным, приходится ловить тонкую грань между риском потери средств и желанием разбогатеть. Вот банки и балансируют вокруг точки равновесия.
Рост задолженности по кредитам показал, что в данном случае они слишком увлеклись поиском новых клиентов и сделали свою кредитную политику чересчур лояльной. Теперь следует плавно выровнять ситуацию, не ударяясь в противоположную крайность.
Клиенты, стремясь получить заём, порой ведут себя недобросовестно:
- подают фиктивные документы о доходах, завышая их против реальных;
- утаивают информацию о незакрытых кредитах;
- пробуют «заинтересовать» работников банка, чтобы смягчить условия кредитования;
- пытаются приукрасить или спрятать свою кредитную историю (КИ).
Банки, конечно, имеют возможность многое проверить (но не всё, поскольку права официально заниматься разыскной деятельностью у них нет), но на это требуется время и документы. Поэтому участились отказы, и получить солидный кредит по одному только паспорту сегодня вряд ли получится.
Однако сумма в 100000 руб. не рассматривается банками как слишком крупная, и получить такой кредит , не представляя ни поручителей, ни справок о доходах, возможность осталась. Для этого нужен, как правило, только паспорт гражданина РФ, иногда требуют и второй документ, чтобы удостовериться в личности заёмщика.
Кредит наличными в 100000 руб., условия
Можно без затруднений получить нецелевой кредит в 100000 руб. на вполне приемлемых условиях: с периодом кредитования до 5 лет (наиболее популярны 1-3 года) и с привлекательными процентами.
В банках с государственным участием процентные ставки могут быть ниже, но там требуют подтверждения платёжеспособности и проверяют КИ. В частных финансовых организациях с этим бывает проще, но могут встречаться различные особенности кредитования.
Например, комиссии — они взимаются не во всех банках, поэтому ими надо отдельно интересоваться. Так же обстоит дело со страхованием жизни и здоровья клиента. Формально это дело сугубо добровольное, но на практике отказ клиента может ужесточить условия кредитования.
Вот пример наиболее типичных условий кредита в 100000 руб.:
- обеспечения и поручителей не требуется;
- деньги выдаются на срок 1-3 года, максимум до 5 лет;
- процентная ставка от 15% до 50% годовых;
- кредит нецелевой, так что деньги могут расходоваться по усмотрению заёмщика;
- возможно досрочное погашение, оно должно быть оговорено в договоре;
- комиссии могут применяться, это зависит от банка;
- личное страхование почти всегда оформляется, однако требуется согласие клиента.
Поскольку клиенту не нужно готовить объёмный пакет документов, искать поручителей, то и банку не приходится тратить время на проверку. Заявка рассматривается быстро, и клиент зачастую получает деньги в тот же день, даже не выходя из дома.
Взять такой кредит может любой гражданин РФ, имеющий прописку, достигший возраста 18/21 лет и не старше на момент погашения долга 65/70 лет.
В микрофинансовых организациях (МФО) дают займы с 18 лет, а в банках – с 21 или с 23. Бывает, что КИ не учитывается ни в банке, ни в МФО, но в этом случае существенно повышаются процентные ставки, как мера компенсации повышенных рисков.
Какие банки РФ выдают кредиты наличными по паспорту?
| Банк, кредит | Процентная ставка годовых (минимальная) | Сумма ₽ займа (максимальная) | Срок погашения (максимальный) | Наличие комиссий | Рассмотрение заявки |
|---|---|---|---|---|---|
| Почта Банк | от 12.9% | до 1 млн | до 60 мес | имеются | 1 день |
| Первый почтовый | |||||
| Селетем Банк | от 6.5% | до 1,5 млн | до 3 лет | отсутствуют | день в день |
| Без переплаты | |||||
| Почта Банк | 8.5% | до 600 тыс. | 2 года | отсутствуют | за 1 день |
| Дальневосточный | |||||
| Почта Банк | 10.5% | до 600 тыс. | до 60 мес | отсутствуют | за 1 день |
| Дальневосточный льготный | |||||
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 0.09 | до 100 тыс. | 1 год | отсутствуют | за 1 день |
| Лайт 9 | |||||
| Совкомбанк (для клиентов старше 35 лет) | 0.12 | 100 тыс. | 2 года | За 1 час | |
| Восточный Экспресс Банк | 0.15 | до 500 тыс. | до 3 лет | Решение за 5 минут | |
| Без отказа | |||||
| Уральский банк реконструкции и развития | 0.15 | до 500 тыс. | до 7 лет | Оформление заявки за минуты | |
| Хоум Кредит | 0.149 | до 500 тыс. | до 7 лет | 10 минут на принятие решения |
Какие банки РФ выдают кредиты онлайн?
Форма кредита с переводом средств на карточку особенно подходит тем, у кого подпорчена КИ. В этом случае, когда из документов предоставляется только один паспорт, банки редко её проверяют. Правда, из-за этого кредитный лимит бывает небольшим, да и процентная ставка подрастает.
Преимуществом кредита онлайн является быстрота оформления, это позволяет на имеющуюся карту получить перевод в тот же день. Если же Вы хотите оформить именную кредитную карту, то придётся ждать 10-14 дней, пока её изготовят.
| Банк, продукт | Процентная ставка годовых (минимальная) | Кредитная линия ₽ | Льготный период кредитования | Срок займа |
|---|---|---|---|---|
| ВТБ | от 14,9% до 36,9% | до 62 дней | ||
| Банк Первомайский | от 22,9% | до 500 тыс. | до 55 дней | Бессрочный |
| Кредитная карта | возобновляемая | |||
| Азиатско-Тихоокеанский Банк | 0.19 | Кредитный лимит | до 92 дней | |
| Кредитная карта | от 5 до 300 тыс. | |||
| Тинькофф Банк | 0.199 | Кредитный лимит до 300 тыс. | до 55 дней | |
| Кредитная карта | ||||
| Восточный Экспресс Банк | От 15% | 25 — 200 тыс. | до 3 лет | 1 – 3 года |
| Кредитная карта |
Как практически получить кредит в 100000 руб. наличными?
Кредитором может выступить либо банк, либо МФО.
Через банк
Обычно при таком виде кредита заполняют заявку в электронном виде и отправляют в банк через интернет. Решение принимается быстро, и в случае положительного ответа клиент отправляется в отделение банка за деньгами и договором, или заказывает услугу курьера.
В случае, если деньги отправляются на карточку, то её можно получить и по почте. Так работает популярный банковский сервис «Тинькофф кредитные системы», который общается с клиентами полностью дистанционно.
Среди солидных банков, которые выдают кредиты на карту, особенно выделялись, кроме банка Тинькофф, Альфа банк, Сбербанк России и ВТБ.
Если Вы заказали перечисление денег на банковскую карту, то дистанционный сервис не требует больших затрат, услуга обойдётся недорого и осуществится быстро в любой уголок России, где есть интернет.
Поэтому экспресс-займы сроком погашения на 1, 2 или 3 года пользуются большой популярностью. Заёмщикам это удобно, а кредиторы компенсируют риски повышением процентных ставок.
Через МФО
Если кредит Вы оформляете впервые в конкретном МФО, то сумма будет небольшой, в пределах 20-30 тыс.руб. Однако в том случае, если первый кредит успешно погашен, Вам могут предоставить наличными 100000 руб. во второй раз, и снова не потребуют справок и поручителей.
Если Вы ещё не успели создать себе положительную репутацию ни в одном МФО, то выходом будет собрать нужную сумму сразу из нескольких микрофинансовых организаций.
Чтобы самому не рыскать по интернету в поисках подходящих кандидатов, есть смысл обратиться в компанию ONEzaim или подобную ей. Это посредники, выступающие между заёмщиками и финансовыми организациями-кредиторами.
Их услуга заключается в массовой рассылке запросов в кредитные организации и в подборе подходящих предложений. Клиента знакомят с ними, и он осуществляет свой выбор, формируя нужную сумму.
Оплатив данную услугу, Вы в короткий срок получаете практически гарантированный результат (99%), причём в оптимальном варианте.
МФО практикуют выдачу кредита такими способами:
- перечисление денег на карточку Сбербанка или любого другого банка РФ;
- перевод денег на счёт или электронный кошелёк;
- высылку заданной суммы с использованием систем Контакт, Юнистрим, Золотая Корона и прочих подобных.
Кредит в 100000 руб. не является проблемой для граждан России, в том числе, заём без предоставления справок и поручителей. Его могут позволить себе многие категории заёмщиков на вполне приемлемых условиях. Оформление проходит быстро и без хлопот, особенно, если воспользоваться интернетом.
Получив желанные деньги, останется только следить за своевременным погашением долга. Если Вы справитесь с ним в срок, то следующий кредит можно будет получить на более выгодных условиях, поскольку незапятнанная КИ – хороший козырь в Ваших руках.
