Интересной услугой, из числа предлагаемых клиентам банков, является овердрафт на карту. Не все люди слышали о такой услуге. А многие из тех кто слышал не всегда представляют разницу между овердрафтом и кредитом. Тем не менее, эта услуга является очень распространенной, простой при оформлении и удобной при использовании. Более того, в некоторых случаях она позволяет пользоваться деньгами банка совершенно бесплатно.
Сейчас мы рассмотрим отличие овердрафта от обычного кредита, а также плюсы и минусы клиента, который воспользовался данной услугой.
Для начала обратите внимание, что карта, на которую вам может быть оформлен овердрафт является дебетовой, она используется для оплаты товаров через банковские терминалы а также получения наличных средств в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на счету, к которому она привязана.
Оформление овердрафта на дебетовую карту позволяет помимо собственных средств использовать и те, что вам предоставил банк. Если вы желаете совершить покупку на одну тысячу рублей, а на вашей карте находится лишь девятьсот, то недостающие сто рублей вам предоставляет банк в качестве небольшого кредита.
Отличием овердрафта от стандартного кредита является то, что решение о его установке может быть принято банком, то есть без просьбы клиента. При этом клиент имеет полное право отказаться от предложения, что не влечет никаких проблем для него. Независимо от того, кто принял решение об установке овердрафта, все его условия обязательно должны быть доведены до сведения клиента.
Следующим отличием от кредита является то, что погашение обычного кредита не является гарантией получения нового, а вот овердрафт возобновляется каждый раз вместе с погашением возникшей задолженности.
Еще одним плюсом овердрафта является то, что сумма, предоставленная вам в кредит, автоматически списывается с вашей карты при первом же поступлении на нее средств.
Общая сумма овердрафта, которым вы можете воспользоваться, рассчитывается с помощью определенных методик кредитными специалистами. Обычно она зависит от вашей платежеспособности (размера ваших доходов и расходов), а также прогнозируемых рисков банка.
Наиболее оптимальным будет оформление овердрафта на вашу зарплатную карту, так как поступления средств (а соответственно и погашение овердрафта) на нее происходят регулярно, без вашего участия, а также банк следит и контролирует периодичность поступления средств на счет карты и, исходя их этого, рассчитывает возможную максимальную сумму овердрафта. В таком случае максимальный размер овердрафта может достигать месячной зарплаты.
Еще одна положительная сторона в случае использования зарплатной карты — это отсутствие необходимости сбора и предоставления документов для оформления займа. Как сказано выше, банк самостоятельно следит за движением средств по счету карты держателя и определяет его платежеспособность.
Минусы
Минусом для клиента является необходимость погашать овердрафт не частями, а целиком, а также достаточно высокие проценты за пользование им, однако у многих банков есть так называемый «льготный (грейс) период», при применении которого проценты за пользование овердрафтом не начисляются вообще или они намного ниже базовой ставки. Продолжительность льготного периода обычно не превышает одного месяца.
Срок действия овердрафта различен и зависит от кредитной политики банка. Обычно это от месяца до нескольких лет.
Клиенту необходимо знать, что виды овердрафта бывают «санкционированными» и «несанкционированными». Санкционированный овердрафт включается в карточный лимит. Несанкционированный, в свою очередь – это превышение не только установленного лимита, но и лимита собственно овердрафта. Погашение несанкционированного овердрафта осуществляется так же, как и санкционированного – внесением средств на карточный счет.
В целом овердрафт является удобным продуктом. Имея постоянно при себе карту с установленным овердрафтом, вы сможете распоряжаться своими личными средствами так, как захотите, и при этом в случае возникновения непредвиденных ситуаций воспользоваться кредитом, причем платите только за фактически использованные суммы.
Самое главное, что решение о том, использовать кредит или нет, в любой момент времени будете принимать только вы.
