Жителей России активно приучают пользоваться кредитами. Сначала это было поле деятельности банков, теперь на нём появилась масса финансовых организаций, единственная цель которых – предоставлять ссуду.
Граждане, со своей стороны, привыкнув решать бытовые вопросы с помощью ПК, ноутбука или смартфона, стараются и здесь решить вопрос в режиме онлайн. По крайней мере, сделать заявку на получение кредита, не заходя на приём в офис банка или МФО, сегодня вполне возможно.
Проблема выбора – какой кредит лучше взять и на что обратить внимание?
Если сумма наличных, которую Вы хотите получить в качестве ссуды, достаточно велика, и срок немаленький, то придётся познакомиться с предложениями разных банков и выбрать среди них наиболее подходящие. От правильности Вашего решения зависит сумма переплаты и вероятность возникновения непредвиденных осложнений.
- Лучше всего оформлять кредит в том банке, с которым Вы уже сотрудничали, и он знает Вас с хорошей стороны. Например, Вы через него получаете зарплату или имеете благополучно закрытый кредит. Тогда всё произойдёт быстрее, и, возможно, Вы сможете рассчитывать на улучшенные условия очередного займа.
- Поточнее рассчитайте необходимую сумму, чтобы не брать лишнего и, соответственно, лишнего не переплачивать, возвращая кредит. Чем больше процентная ставка и срок кредитования, тем больше будет переплата, поэтому надо выбрать оптимальные параметры ссуды.
- Если хотите снизить ставку, предложите документы о дополнительных доходах, поручительство или имущественный залог. Всё это улучшит условия кредитования.
- Уточните размер ежемесячной выплаты, выясните, какие ещё суммы фигурируют в ней, помимо «тела кредита»: комиссии, проценты и прочее. Это может быть плата за СМС-сообщения, за открытие-закрытие счёта, за получение (или внесение) наличных в кассе банка и прочее.
- Страхование жизни и здоровья, которого иногда требуют в банке, производится только с согласия клиента, то есть, Вашего.
- О погашении кредита узнайте подробнее. Какие способы допускаются, возможно ли досрочное погашение в принципе. Может быть, в данном случае применяются штрафы. Узнайте, какая полагается пеня за просрочку, какие задержки платежа допустимы, а какие ведут к радикальным действиям банка.
- Рассчитайте свои возможности так, чтобы не испортить своей кредитной истории.
Ищем банк с хорошими условиями кредита наличными
Вот какие предложения имеем на сегодняшний день от солидных банков, лидеров кредитования населения.
ОТП Банк
Кредит наличными здесь можно получить, оформив заявку онлайн. Через 15 минут Вы получите ответ банка – да или нет. Получить здесь кредит может и наёмный работник, и ИП.
Ставка от 14,9%, срок кредитования от 12 до 60 месяцев. Сумму Вы можете заказать в пределах от 15 до 750 тыс. руб., причём, пользуясь калькулятором, размещённым на сайте банка, Вы сразу увидите размер ежемесячного платежа.
Банк Восточный
Здесь можно взять кредит побольше, до 1 млн. руб. (начиная от 25 тыс.) почти по той же ставке – от 15%, период тот же. Заявку тоже можно подать в электронном виде.
Имеется так называемое «Быстрое кредитование»: процент тот же, максимальная сумма уменьшена до 50 тыс. руб., а срок погашения займа увеличен до 5 лет.
Промсвязьбанк
Тут дают кредит в основном госслужащим и бюджетникам, по крайней мере, банк требует от заёмщика документы об официальном трудоустройстве.
Подача заявки онлайн поощряется, в этом случае ставка снижается на 1%. Нижняя граница процентной ставки составляет 13,9%, сумму можно заказать до 1,5 млн руб. на срок до 84 мес.
Условия кредитования мягкие: можно не делать платежей в течение определённого периода, предусмотрены кредитные каникулы. Контролировать состояние кредита заёмщику удобно, в его распоряжении имеются интернет-банк и мобильное приложение.
Альфа-Банк
В заявке, которую банк принимает в режиме онлайн, не требуется указывать поручителей. Зато необходимо назвать организацию, в которой заёмщик работает, в том числе её ИНН.
Начальная ставка низкая, 11,99%, можно взять кредит на сумму до 2 млн. руб. на период 1-5 лет. Комиссионного сбора за обслуживание здесь не берут, кроме того, предусмотрена возможность частичного досрочного погашения займа. Число ежемесячного платежа заёмщик выбирает сам.
Тинькофф Банк
Банк принимает заявку в электронном виде, в ней указываются только паспортные данные. Ответ банка следует в течение 5 минут, а деньги в случае положительного решения можно получить буквально через 1 день. Причём в офис идти не обязательно, встреча с сотрудником банка организуется в месте, удобном для заёмщика.
Ставка кредита от 14,9%, можно взять наличными от 50 тыс. до 1 млн руб., срок погашения – от 1 до 3-х лет.
Получив заявку от клиента, банк направляет менеджера по указанному адресу, и клиенту вручается банковская карта с заказанной суммой. Деньги можно тратить прямо с неё или обналичивать.
Совкомбанк
Здесь выгодно кредитоваться пенсионерам, для них существуют различные удобные программы, надо только уложиться с возвратом долга в возраст 85 лет. Заём дают на 2-3 года, максимальная сумма – 299 тыс. руб., ставка от 19,9%.
Есть кредитные программы ускоренные, на небольшую сумму (от 5 до 40 тыс. руб.), есть с повышенной суммой – до 1 млн руб.
Эксперты считают, что Совкомбанк – это лучший банк для кредитов пожилым людям.
Экспресс-кредит в МФО
Если требуемая сумма небольшая (50-70 тыс. руб.), деньги нужны срочно и ненадолго (несколько недель или месяцев), то можно не обращаться к банкам, а получить заём наличными в микрофинансовых организациях (МФО).
Там упрощённая схема выдачи наличных, нужен, как правило, только паспорт, а деньги клиент получает на руки в тот же день. Зато велик размер переплаты – это минус микрокредита.
К его плюсам следует отнести то, что МФО не требуют залога, поручителей, а также не применяют всевозможных комиссий. Исключения есть, но их немного.
По способу предоставления денег МФО можно условно разделить на 2 группы
-
- Получить деньги необходимо в офисе
Это значит, что заёмщик выбирает МФО из тех, которые имеют в его городе свой офис: именно в нём надо провести процесс оформления договора. Иногда деньги Вам вручают прямо в офисе, иногда вместе с Вашим экземпляром договора могут прислать нарочным на дом, но эта услуга доступна не везде.
Примеры: Центр Займов, «Деньги на Дом», ООО «Домашние деньги», «Ваши Деньги», «Просто Кредит 24», «Быстроденьги», «Деньга», «МигКредит», «Срочноденьги» и другие. Многие из этих организаций имеют сеть офисов в разных городах России и охватывают своими услугами множество клиентов
- Все операции проходят онлайн
Заявка принимается в электронном виде, в ней заёмщик указывает свой счёт в банке, или карту (кредитную или дебитную), или виртуальный кошелёк «Яндекс.Деньги» — способы допустимы всевозможные.
Эта форма микрокредита хороша тем, что работает безотказно в любом уголке России.
При условии, конечно, что заёмщик – гражданин РФ, имеет официальную регистрацию и мобильную связь. Если всё это есть, то заказанные деньги человек получает, не выходя из дома, за каких-то 15 минут после удовлетворения заявки.
Примеры: «MoneyMan», «Platiza», «Честное слово», «еКапуста», «Займи Просто», «Лови Займ», «Smartcredit», «Oneclickmoney», «Payps», «Vivus» и другие.
Возможностей взять кредит наличными у граждан России вполне достаточно. Зачем ждать до завтра, копить деньги (которые постепенно съедает инфляция), когда можно улучшить качество жизни прямо сегодня?
Можно сразу открыть бизнес, или купить квартиру, или сделать операцию — да мало ли на что людям нужны деньги! Если человек имеет стабильный доход, то ссуду он обязательно погасит.
Цены постоянно растут, и переплата за кредит, в конечном итоге, становится не такой уж шокирующей. Тем более, что банки всё время потихоньку снижают ставки.
