Как быстро летит время, все меняя вокруг. Еще недавно все было понятно и просто: накопил деньги — положи на сберкнижку в Сбербанке, нет денег — бери до получки у соседей. Хорошо это или плохо?! Хорошо, что просто, плохо, что выбора не было. А сейчас надо долго, но быстро разобраться, где хранить свои «кровно заработанные», и не просто хранить , а приумножить.
Что выгоднее: депозит или кредитная карта?
Что выгоднее: вклад (депозит) с возможностью пополнения или дебетовая карта с начислением процентов на остаток?
Депозит: владелец имеет право пополнять депозит любое количество раз и на любые суммы в течение всего срока действия договора. Чаще всего депозит открывают с возможностью пополнения счета, но без права снятия наличных. Или депозит имеет кучу «лимитных» условий: лимит на снятие, лимит на сумму пополнения, лимит на остаток.
Такие пункты договора ставят владельца собственных денег в жесткие условия по их использованию. Для кого-то это плюс. Но кому-то это не подходит, и они начинают использовать в качестве инструмента накопления дебетовые карты.
Дебетовая пластиковая карта: можно расплачиваться за покупки, снимать деньги, совершать любые операции по списанию и зачислению средств. На дебетовую карту начисляются проценты на минимальный ежемесячный остаток по счету. Процентная ставка, условия зачисление процентов, возврат части денег (кэшбэк) за покупки — это то, что является основным при выборе карты того или иного банка.
«Продвинутые» пользователи различного вида карт утверждают, что банки «в охоте» за клиентами часто вбрасывают на рынок что-то новое, и это новое, как правило, имеет преимущество над уже существующим.
Новая дебетовая карта «Польза» от банка «Хоум Кредит». Все плюсы и минусы
В начале апреля 2021 года Банк «Хоум Кредит» (ХКФ Банк) выпустил новую дебетовую карту «Польза». Познакомимся с этой новинкой поближе и выявим все плюсы и минусы.
- При хранении собственных денег необходимо быть уверенным в том, что банк надежный. В СМИ то и дело появляется информация об отзыве лицензии у той или иной финансовой структуры. Важно не набегаться в будущем за накопленным. ООО «ХКФ Банк» является «дочкой» чешской Home Credit Group, это гарантия того, что банк завтра не исчезнет.
- Достаточно большой дневной лимит для снятия денег наличными — 500 000 тыс. Деньги снять можно не только в банкоматах банка «Хоум Кредит», но и любых других. Правда, только 5 раз в месяц без комиссии, свыше 5-ти каждое снятие в «чужих» банкоматах обойдется в 100 руб. Но это все равно хорошо. Не в каждой точке, где вам потребуются наличные деньги, есть терминал ХКФ Банк, а комиссию каждый раз платить кому же захочется.
- Если вы решили экономить, то в интернет-банке «Хоум Кредит» можно самим установить лимит на сумму расходов в день. Отличная опция для тех, кто не может сам себя тормозить.
- При поступлении на карту денег безналичным путем сумму свыше 600 000 руб. можно снять только после 30 дней или сразу с комиссией в 10%. При поступлении на карту денег наличным путем сумму свыше 600 000 руб. можно снять только после 10 дней или сразу с комиссией в 10%. Это минус.
- Карту «Польза» можно пополнять с карт других банков через сервис в интернет-банке без комиссии со стороны самого «Хоум Кредит». Но комиссия возможна от банка, выпустившего карту, с которой вы переводите.
- Лимит на пополнение с другой карты составляет 300 000 рублей в месяц, максимум за одну операцию — 150 000 рублей
- На деньги, поступившие на счет, сразу начинают начисляться проценты. Это не во всех банках. И это плюс.
- Перевод денег с карты на счета внутри банка бесплатно, на счета других банков — 10 руб. с любой суммы. Это щедрый подарок от банка. Обычно комиссия начинается от 0,5 % от переводимой суммы.
- При переводе сумм свыше 600 000 руб., которые поступили на карту безналичным путем и не отлежали 10 дней, придется заплатить 10% от переводимой суммы.
Полный пакет смс-инфо стоит 59 руб. Однако «Хоум Кредит» присылает и бесплатные смс об оплате товаров и услуг картой, о снятии и поступлении денег на карту; единственное, что не будет указано в бесплатных смс — доступный остаток. Можно сэкономить.
К плюсам можно отнести и то, что выпускается карта бесплатно. При потере или замене выпуск новой карты обойдется вам в 200 руб.К основной карте сразу можно выпустить несколько дополнительных стоимостью 200 руб. каждая.
Бесплатное обслуживание только первый месяц. Бесплатно можно обслуживаться и дальше, если ежемесячно совершать покупки на сумму 5 000 руб. или иметь постоянный остаток 10 000 руб. при несоблюдении одного из этих условий стоимость обслуживания составит 99 руб. в месяц.
Теперь о технологичности: бесконтактные платежи Pay Wav, поддержка смартфоном Apple Pay и Samsung Pay. Google Pay только обещают сделать доступным.
Проведя подсчет плюсов и минусов, убедимся, что плюсов больше.
Какие деньги заработает нам карта «Польза»?
И о главном: какие деньги приносит нам карта «Польза»»Хоум Кредит» Банка:
- 7% годовых при остатке на счете менее 300 000 руб. и при совершении более 5 покупок в течение месяца.
Если же таких операций было 5 или менее и при остатке на счете менее 300 000 руб., то начисляют 5% годовых.
Проценты начисляются на ежедневный остаток.
И, внимание, всего 3% годовых начисляются на сумму, превышающую 300 000 руб. Хранить на карте сумму свыше 300 тыс. невыгодно.
Бонусная программа «Пользы»
Бонусная программа «Пользы»: начисление баллов при оплате товаров и услуг картой, за счет которых можно возвратить полную или частичную стоимость покупок, совершенных ранее (1 балл = 1 рубль):
- 3% от суммы покупок в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия» (максимум 3000 баллов в месяц);
- 1% за прочие покупки (максимум 2000 баллов в месяц);
- до 10% за покупки в магазинах-партнерах.
Списать бонусы можно с любой покупки. Если бонусов больше, чем стоимость товара, они сохранятся на остатке и ссуммируются с новыми, а деньги за эту покупку сразу вернутся на карту. За один раз можно потратить до 100 000 баллов.
Платежи: услуги ЖКХ, оплата мобильного телефона, штрафы и прочее также возвращаются вам кэшбэком. Согласитесь, что это точно польза, так как эти платежи ежемесячные.
Важно: платежи входят в обязательные 5 покупок для начисления процентов на остаток.
Чтобы получить бонусы у партнеров, нужно соблюсти определенные условия (правила в Личном кабинете Польза). Где-то достаточно оплатить покупку картой, а на сайте AliExpress требуется нажать на «кнопочку» в Личном кабинете Польза. Если этого не сделать, то начислят всего 1%.
Не пропускайте акции, о сроках их проведения и условиях вы будете тоже проинформированы банком.
Срок действия баллов — 1 год с даты начисления.
О партнерах Банка
Список партнеров большой (около 100), его тоже можно увидеть в Личном кабинете. Отметим наиболее крупные торговые сети и процент возврата: Алиэкспресс (3%), СпортМастер (4%), РивГош (8,5%), OBI (6%), Красный Куб (10%), Travelata.ru (3,3%), Ингосстрах (420 баллов), М. Видео (2%), Кораблик (3%), Дочки — Сыночки (6%). Есть из чего выбрать. И магазины все востребованные, в них мы чаще всего покупаем. И представлены все категории товаров.
Бонусная программа — сильная сторона карты.
Личный кабинет
Личный кабинет подключается автоматически в случае оформления карты «Польза». Логин и пароль банк пришлет на вашу почту, его необходимо поменять на свой, так как высланные данные применимы только для первого входа в личный кабинет, потом они перестают работать.
Отзывы
Через Личный кабинет можно рассказать о проблемах с картой. Сотрудники достаточно быстро и качественно реагируют на ваши жалобы. Чаще всего критике подвергается работа сервера банка, много нареканий по своевременному зачислению кэшбэка.
Важно: практикой проверено, что при написании отрицательного отзыва на сайт Банки.ру ответ от любого финансового учреждения приходит мгновенно.
На этом сайте формируется так называемый «народный рейтинг», и в соответствии с этим рейтингом потенциальные клиенты зачастую решают стоит им связываться с определённым банком или нет. В должностные обязанности сотрудников всех пресс — служб банковских организаций входит отслеживание замечаний держателей карт, ответы на обращения и организация устранения недостатков.
