Росбанк: рефинансирование кредитов других банков в 2023 году

Поколение наших дедушек и бабушек — поколение бережливых, умеющих жить на свою трудовую копеечку и сэкономить еще что-то на «черный день».

Наше поколение живет в долг. Есть ли у вас среди знакомых тот, у кого нет долга!?

Это результат развития финансовых институтов в стране и агрессивной рекламы, которые ведут банки за каждого клиента. За последнее десятилетие наша страна пережила настоящий кредитный бум: вырос объем потребительского кредитования, количество выданных кредитных пластиковых карт исчисляется миллионами, покупают в кредит дорогие автомобили или жилье по ипотеке.

«Бери сейчас — плати потом», а потом платить нечем

«Бери сейчас — плати потом» — этот слоган у всех на слуху. А когда наступает потом — платить нечем! Сказка закончилась. И тогда появляется коллектор. Новая профессия в нашей стране. Человек, в должностные обязанности которого входит «выбивать» у вас долг. Чтобы данный специалист не появился у вас дома и не третировал вашу семью, платите по своим долгам или решайте, как расплатиться с банком.

Кому по пути с банком, а кому с коллектором

Заемщиков — должников можно условно поделить на 2 категории:

• К первой относятся те, кто хотел бы платить, но не может;
• Ко второй, те, кто принципиально не платит.

Со второй категорией работают коллекторские агентства, а первой категории стараются помочь сами финансисты. Важно, чтобы сам должник шел на контакт с банком.

Реструктуризация кредита

Первым делом, стоит переговорить с банком — кредитором. Иногда (правда, редко) банк соглашается на реструктуризацию кредита. Целью процедуры является переоформление кредитного договора, в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты.

Снижение процентов — это из области практически немыслимого! Чаще, растягивают сумму вашего долга на более долгий срок с уменьшением за счет этого ежемесячных выплат. Что для вас вряд ли выгодно. Решаться на реструктуризацию кредита стоит только при наличие у вас нескольких просроченных ежемесячных платежей.

Рефинансирование кредита

Гораздо проще пойти на рефинансирование своего кредита, Что это такое? Второе название данной процедуры — перекредитование: получение нового кредита, чтобы погасить старый.

В каких случаях идут на процедуру рефинансирования:

• Объединения кредитов в разных банках, с разными датами и процентными ставками.
• Платить по одному кредиту одному банку гораздо удобнее.
• Улучшения условий займа. Банки в условиях конкуренции понижают процентные ставки, а в период проведения акции условия договора бывают весьма привлекательными.
• Увеличения периода возврата при перекредитовании.
• Уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет.
• Предотвращения возникновения задолженности.
• Поменять долларовый (евро) договор на рублевой.

Особо выгодно это тем, кто купил в кредит жилье. Процентные ставки по ипотечным займам активно снижают. Уже реальной стала ставка ниже 10%. А прогноз финансистов еще смелее: ставка по ипотеке уже к концу 2015 года сожет достичь 7%.

Ваш налоговый вычет при перезаключении договора сохранится, так как для налоговой важен сам факт покупки в кредит объект недвижимости, а сколько по нему договоров налоговиков не интересует.

А вот тем, кто идет на рефинансирование для уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет, стоит все взвесить, прежде чем подписать договор. Бывает и так, что уменьшив ежемесячную нагрузку, вы существенно увеличите итоговую сумму кредита. Страховки и комиссии «съедят» разницу в проценте.

Специальная программа «Рефинансирование потребительских кредитов» РосБанка

Специальная программа «Рефинансирование потребительских кредитов» разработана в РосБанке.

Перекредитовать здесь возможно любые займы: целевые (включая автокредиты и ипотеку) и нецелевые (включая кредитные карты и овердрафты). Автокредит и ипотека переоформляется с повторной оценкой залогового имущества. Оценка, внимание, за ваш счет.

В чем плюсы этой программы:

1. При заключении договора при вашем желании сумма нового займа может быть выше суммы погашаемых старых кредитов. Эта «лишняя» часть будет отдана вам в пользование на любые цели. И это при том, что рефинансирование — целевой кредит и банки разрешают использовать его только для погашения имеющихся задолженностей.
2. Особо важно то, что не взымаются разного рода комиссии ( выдача/оформление/обслуживание кредита). Кредит «не утяжеляется». Страховка обязательна теперь во всех банках.
3. Полное или частичное досрочного погашения кредита без комиссий и ограничений по суммам. Это большой плюс, так как банки обычно устанавливают определенную сумму досрочного погашения и ниже этой суммы не принимают.

Условия предоставления кредита

Рефинансирование, по сути, обычный потребительский кредит. Для его получения обязательно нужно быть добросовестным заемщиком и иметь хорошую кредитную историю: никаких просрочек по предыдущим долгам перед банками, никаких штрафов и непогашенных кредитов.

Срок и процентные ставки

• Сумма кредита : от 50 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок кредита: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: при сумме кредита до 600 000 руб — 17% годовых;
• при сумме кредита свыше 600 000 руб — 13,5% годовых.

Чуть больше вам повезет, если ваше предприятие — партнер банка. Процент составит от 13% до 16%, срок кредитования можно увеличить до 84 месяцев.

Процент по кредиту можно снизить, став зарплатным клиента банка. Для них процент составит от 12% до 14%, а срок до 84 месяцев. Для этого вам просто надо по заявлению перевести вашу зарплату/пенсию на счет в банк.

Необходимые документы

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Документы, подтверждающие доход: справка 2-НДФЛ/ справка с места работы/ выписка по зарплатному счету/ справка Пенсионного фонда (для работающих; пенсионеров)/ налоговая декларация для лиц, занимающихся частной практикой. Размер ежемесячного взноса не должен превышать 50-60% от заработной платы клиента.
3. При сумме от 400 000 рублей и при отсутствии справки 2-НДФЛ — копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
4. Документы по предыдущим займам: справка по основному кредиту с указанием сведений о долге, процентах, комиссиях, реквизитах договора, размере ежемесячного платежа, реквизиты счета, на который необходимо зачислять средства оплаты основной задолженности.
5. Согласие «старого» кредитора на рефинансирование.
6. Программа «Рефинансирование лайт» доступна при сумме кредита до 500 000 руб. Позволяет получить кредит без подтверждения дохода. Вместе с тем, приготовьтесь к тому, что сотрудник проведет предварительную проверку заемщиков доступным банку способом. И сумма кредита не превысит суммы долгов.

Требования к заёмщику

• Возраст от 20 до 70 лет;
• Постоянный и подтвержденный доход;
• Отсутствие судимости;
• При наличие залога согласие супруга/супруги;
• Положительная кредитная история.

Новый кредитор проводит комплексную проверку собранных документов и выносит индивидуальное решение по каждой заявке.

На сайте Росбанка можно подать онлайн заявку на оформление рефинансирования.

Количество положительных и отрицательных отзывов по программе рефинансирования Росбанка примерно одинаково. На практике это означает, что программа предложена хорошая и пользуется спросом.

Отметим, что Росбанк возглавил рейтинг 100 надежных банков России — 2023 по версии Forbes.