Старости свойственно задумываться о будущем. Откладывают пожилые люди денежки на черный день, похоронные и на всякий случай. Откладывают, урывая порой от себя крохи. И очень обидно за наше старшее поколение, когда с трудом накопленное пропадает, сгорает или растет на банковских счетах очень медленно, превращаясь в бумажки в связи с инфляцией. Цель данной статьи помочь разместить свои пенсионные деньги так, чтобы не потерять, а умножить.
Сразу отрежем недопустимое: хранить деньги дома под подушкой никак нельзя! Деньги должны работать, опережая рост инфляции.
Не будем говорить и о тех, кто располагает хорошими деньгами, на которые можно приобрести недвижимость для сдачи в аренду или основать свой бизнес.
Большинство пенсионеров имеют небольшую сумму и намерены каждый месяц в нее докладывать. Именно они идут в банк, чтобы разместить свои деньги в банковский вклад.
Практически все банки на сегодняшнем рынке предлагают выгодные вклады для пенсионеров с особыми условиями и повышенной процентной ставкой. Так, во всяком случае, гласят рекламы банков. А как на самом деле?
При выборе банка для хранения своих денег необходимо проверить:
- его участие в государственной программе страхования вкладов. Это государственная защита при отзыве лицензии у финансового предприятия. Ничем не рискуя, можно держать до 1 400 000 рублей в таком банке;
- наличие действующей лицензии на осуществление банковской деятельности;
- показатели его финансовой отчетности, где доходы должны превышать расходы;
- отзывы клиентов.
Какие вопросы нужно задать сотруднику выбранного вами банка:
- Минимальная сумма первоначального вклада. Она варьируется от 500 рублей и выше.
- Минимальная сумма пополнения. И предусмотрено ли оно вообще.
- Частичное снятие. Предусмотрено ли? Как часто? Сохраняются ли при этом проценты?
- Начисление процентов. Когда происходит? Возможна ли капитализация? Возможна ли выплата процентов?
- Максимальная сумма вклада.
- Возможность досрочного расторжения вклада. Финансовые потери при разрыве договорных отношений.
- Срок вклада.
И только предварительно уяснив, что мы хотим и что получим, приступаем к выбору.
Вклады с минимальным первоначальным взносом
В первой таблице банки, где необходим минимальный первый взнос. При этом представлены не только пенсионные тарифы, а все, которые могут заинтересовать пожилых людей с небольшим достатком и желанием что-то скопить.
| Банк | Мин. сумма вклада и срок | Ставка | Начисление и выплата процентов | Частичное снятие / пополнение |
|---|---|---|---|---|
| Хоум Кредит Банк | от 1000 руб. на 18 мес. | 7.1 | раз в месяц с выплатой или капитализацией | пополнение 1 раз в первые 30 дней |
| Московский кредитный банк | от 1000 руб. от 100 до 300 дн. | 6 - 8,5 | в конце срока | нет/нет |
| АК Барс Банк | от 10 000 руб. от 3 мес. до 2-х лет | 6,25 - 6,5 | в конце срока | пополнение |
| МОСОБЛБАНК | от 10 000 руб. на 366 дней | 7.25 | раз в месяц с выплатой | нет / нет |
| Р оссельхозбанк | от 500 руб. на 395 или на 730 дней | 5.9 | раз в месяц с капитализацией | да/да |
| Бинбанк | от 10 000 руб. на 91 день | 5.05 - 6,7 | раз в месяц с выплатой или капитализацией | пополнение с увел. % |
| Промсвязьбанк | от 500 руб. от 6 мес. до 2х лет | 6.43 | раз в месяц с выплатой или капитализацией | пополнение с увел. % |
| Возрождение | от 3 000 руб. от 180 до 1100 дней | 7 | раз в месяц с выплатой или капитализацией | пополнение |
| Российский Капитал | от 10 000 руб. от 3 мес. до 3-х лет | 7.3 | раз в месяц с выплатой или капитализацией | да/да |
| Газпромбанк | от 15 000 руб. на 91 день | 6.4 | в конце срока | нет/нет |
| Сбербанк России | от 1 000 руб. от 1 мес. до 3-х лет | 5 | в конце срока | нет/нет |
К сожалению, не все представленные банки имеют свои отделения в небольших городах и сельской местности, поэтому пенсионер, живущий вне крупных городов, не имеет особого выбора для размещения своих денег.
Надежные банки с высоким процентом
Более широкий выбор у тех пенсионеров, кто имеет уже накопленный капитал.
Во второй таблице представлены надежные банки, где первый взнос достаточно большой, процент по вкладам высокий, а срок депозита не более 5 лет. И хотя представленные в таблице тарифы и не несут в своем названии слова «пенсионный», они вполне подойдут по своим условиям пожилым.
Финансовые аналитики утверждают, что для вкладов сроком от года и более (для так называемых «длинных денег»), необходимо выбирать банк с высокой степенью надежности, а не по принципу «чем процент выше, тем лучше банк». Если даже такой банк обанкротится, то его спасут банки-партнеры.
Следует помнить, что чаще всего высокие ставки будут у депозитов без права частичного снятия и капитализации.
| Банк | Название вклада | Минимальный взнос | Ставка | Срок |
|---|---|---|---|---|
| Совкомбанк | Максимальный доход | 30 000 руб. | 7.8 | 91-180 дней |
| Промсвязьбанк | Мой доход | от 100 000 руб. | 7 | 91-367 дней |
| ФК Открытие | Надежный | от 1,25 млн. руб. | 6.8 | 181 день |
| ВТБ 24 | Выгодный (онлайн) | от 30 000 руб. | 6.69 | 180 дней |
| Газпромбанк | Сбережения и защита | от 50 000 руб. | 8.2 | 91-366 дней |
| Альфа-Банк | Победа + | от 5 млн. руб. | 6.1 | 92-276 дней |
| Сбербанк России | Сохраняй ОнЛ@йн | от 700 000 | 0.055 | 181-365 дней |
Есть вклады, где процент напрямую зависит от срока. Или срок влияет на процент. Иногда в условиях договора включена автоматическая его пролонгация, когда, даже без уведомления вкладчика, договор продлевается на новый срок.
Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите все обязательства. Если что-то в тексте договора вам непонятно или вызывает сомнение, спрашивайте, не стесняясь, у консультанта.
Опытные вкладчики знают, что хранить свои деньги нужно разделив их на части и размещая эти части в разных финансовых организациях.
Напомним, что условия по вкладам в банках довольно часто меняются. Объявляются акции. Поэтому всю свежую информацию можно получить на официальном сайте банка, а лучше у сотрудника банка в отделении непосредственно перед вложением денег на депозит.
