Как в 2018 году взять потребительский кредит без справок о доходах и поручителей?

В 2018 году среди населения становится актуальной следующая проблема: «Как взять потребительский кредит без справок о доходах и поручителей?». Для некоторых людей процесс получения документов, отражающих их реальный доход, оказывается затруднительным моментом. Поэтому многие банковские организации идут навстречу данной категории граждан и предлагают программы кредитования, не требующие подтверждения финансового благополучия клиента.

О кредитовании

Потребительский кредит без справок о доходах и поручителей

Потребительским кредитом называется ссуда, предоставляющаяся финансовой организацией физическому лицу с целью удовлетворения его нужд (приобретение товаров/услуг и тд.). Особенность кредитного механизма — отсутствие подтверждения определенной цели расходования полученных заемных средств. В заявке клиент указывает цели заимствования, хотя в дальнейшем финансовое учреждение не проверяет данную информацию.

Процесс оформления потребительского кредита не отличается большой сложностью, требует нескольких документов для получения заемных денег, времени также будет затрачено мало.

Виды потребительских кредитных программ:

  • персональный кредит – после оформления, рассмотрения заявки банковский сотрудник принимает решение о выдаче/не выдаче физическому лицу заемных денежных средств;
  • кредитная карта – схема кредитования клиента банковским учреждением, а именно оформление карты с определенным финансовым лимитом, предварительно согласованным работником банка, физическим лицом;
  • овердрафт – существующая возможность использования денежной суммы больше, чем уже находящаяся на счете клиента банка;
  • рассрочка – многие дорогостоящие товары приобретаются в рассрочку.

Основная цель кредитного механизма – рост возможностей у потребителя. В настоящее время оформить займы на потребительские нужды можно в банковских учреждениях, розничных сетях, даже в интернет-магазинах.

Этапы получения заемных денежных средств:

  1. Подбор финансовой организации.
  2. Ознакомление с условиями оформления кредитного договора.
  3. Подача заявки.
  4. Сбор требуемого банком перечня документов.
  5. Создание окончательного варианта заявки, общение клиента с банковским сотрудником.
  6. Оформление, подписание договорных обязательств.
  7. Получение займа.

Потребительский кредит без справок о доходахПосле одобрения займа банковский работник проведет проверку предоставленных клиентом документов, произведет оформление кредитного договора, включающего основные данные – сумма заемных денежных средств, проценты, если кредитная карта — условия ее обслуживания, страховка, комиссии.

Также должна быть информация насчет штрафов, пени в ситуации несвоевременной оплаты долга. В кредитном договоре указываются ежемесячные суммы, требующиеся для погашения займа, сроки выплат. Финансовые специалисты рекомендуют внимательно изучить этот документ, подробно разобрать с банковским сотрудником каждый пункт договора, чтобы в дальнейшем обезопасить себя от непредвиденных трат.

Достоинства и недостатки кредитных программ

Среди положительных сторон потребительского кредитования выделяются определенные факторы:

  • Использование финансового займа на усмотрение клиента банковской организации;
  • Получение денег согласно упрощенной схеме — без залогового имущества, поручителей, необходим документ, удостоверяющий личность клиента (паспорт, автомобильные права);
  • Оформление займа занимает немного времени – от нескольких часов до 3 дней. Часто банки предлагают потенциальным клиентам экспресс-кредит – процедура, в процессе осуществления которой возможно получение финансовых средств спустя пару минут после обращения.

Слабые стороны потребительских кредитных схем:

  • Высокие процентные ставки;
  • Определенный финансовый лимит – банк устанавливает для каждого клиента допустимые границы денежного займа, обычно максимальный размер кредитования достигает 200-300 тыс. рублей, иногда до 1 млн.;
  • Наличие комиссий (страховых взносов), способствующее удорожанию кредитного механизма.

Варианты оформления кредитной программы без подтверждающих документов

Потребительский кредит без справок о доходах и поручителей в МосквеЧасто потенциальные клиенты банковских организаций не способны предоставить перечень бумаг, требуемых данным учреждением, например, справки, подтверждающие финансовую состоятельность физического лица. Зная этот момент, некоторые организации идут на уступки – оформление кредитного договора без подтверждения фактического уровня дохода клиента.

Риски финансового учреждения в данной ситуации будут высоки – согласно статистике именно такие займы оказываются в будущем невозвратными, поэтому взамен бумаг, подтверждающих доход клиента, банковские сотрудники способны попросить залог (недвижимость, автотранспорт). Также возможно оформление займа без залога, но по высоким процентным ставкам – обычно они увеличиваются на 5%.

«Экспресс-кредит» не требует от физического лица документа о доходах. Этот кредитный вариант часто оформляется с целью приобретения потребительских предметов (товарный кредит), например, техники, в магазинных сетях. Работники кредитных учреждений просят для оформления займа документы, подтверждающие личность клиента (паспорт).

Нужна отметка о постоянной регистрации физического лица по месту его фактического проживания, необходим стаж работы не менее 3 месяцев по трудовой книжке/трудовому договору, возможно – еще одна дополнительная бумага (водительские права, загранпаспорт). Иногда банки предлагают беспроцентное оформление товарного кредита, что приравнивает его к рассрочке.

Также существует ряд финансовых учреждений, не требующих при подаче заявки для займа денежных средств справок о доходах, например, Совкомбанк – оформление кредитной программы осуществляется по нескольким документам, без копий трудовой книжки, подтверждения финансовой состоятельности – данные о финансовом благополучии физического лица заполняются сотрудником банка со слов клиента. Но процентные ставки в этой ситуации будут выше – до 30% годовых.

Индивидуальные предприниматели, люди в частной практике (репетиторы, нотариусы) ввиду особенности своей деятельности (отсутствие найма работника) могут предоставить финансовой организации свою налоговую декларацию вместо бумаг о доходах. Также возможно предоставление документа по форме банковского учреждения.

Потребительский кредит без справок о доходах в МосквеСледует помнить — при отсутствии бумаг о доходах, поручителей условия кредитной программы будут менее выгодны для клиента банка, чем обычные варианты кредитования. Риски невозврата займа возрастают в этой ситуации, банковские учреждения с целью перестраховки выдают небольшие денежные суммы под высокие проценты.

Физическое лицо способно получить займ без документов о своих доходах в банковской организации, постоянным клиентом которого он является (т.е. уже осуществлялись выплаты по другим кредитным схемам), например, в данном кредитном учреждении у него уже оформлены:

  • Платежная карта;
  • Депозитный вклад;
  • Выплачиваемый займ с залоговым имуществом.

В этой ситуации нет нужды предоставления документов, подтверждающих финансовую состоятельность клиента — банковские сотрудники в курсе передвижения денежных средств на его счету. Также финансовые учреждения разрабатывают специальные программы лояльности для своих клиентов – выгодное оформление займа без бумаг о доходах, поручителей, низкие проценты, бонусы в магазинах-партнерах данной организации.

Еще один вариант получения финансовых средств без подтверждающих документов – кредит под залог (недвижимости, автомобиля, земельного участка). Банки предоставляют выгодный для клиента займ – максимальная денежная сумма, длительный период погашения. Но залог (имущество) должен соответствовать условиям банка, например:

  • Не быть под арестом;
  • Не иметь других обязательств;
  • Находиться в хорошем состоянии и тд.

Процентная ставка по кредитным программам с обеспечением – 14-30% годовых.

Требования банка к получателю займа без справки о доходах:

  • Возрастные ограничения – 21-60 лет;
  • Гражданин Российской Федерации, проживающий на ее территории;
  • Стаж работы не менее 3 месяцев;
  • Иногда необходимо предоставление дополнительного документа – автомобильные права, загранпаспорт.

Оформление кредитной программы без подтверждающих бумаг может происходить следующим образом:

  • Онлайн-заявка;
  • Звонок оператору банковской организации;
  • Обращение в филиал банка по месту жительства.

Сегодня в сети можно столкнуться с большим числом финансовых организаций, заявляющих, что они оформляют потребительские кредиты при наличии у клиента паспорта. Часто данные высказывания являются рекламным ходом привлечения дополнительной клиентуры. Но некоторые банки действительно обладают упрощенными кредитными программами, не требующими подтверждения фактического уровня дохода физического лица:

Наименование банковского учреждения Условия кредитования
Сбербанк Товарный (целевой) кредит – в магазинах при покупке техники на определенных условиях.
Восточный банк Нецелевые займы (для оплаты покупок, ремонта жилья, образовательных программ, путешествий), кредитные карты.
Альфа Банк Оформление кредита (карты) под определенный процент, с лимитом, возможностью досрочного погашения займа.
Почта Банк Кредитные программы под определенный процент, установленный временной срок.
Ренессанс Кредит Лояльные кредитные механизмы для клиентов банка, кредитные программы на срочные цели, пенсионерам и тд.
Уральский банк Реконструкции и Развития «Экспресс-кредит» с фиксированным лимитом, процентом, сроком.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: