Как в 2018 году взять кредит индивидуальному предпринимателю на приобретение коммерческой недвижимости?

Как ни странно, но получить индивидуальному предпринимателю кредит в банке на покупку коммерческой недвижимости очень даже возможная вещь. А если предприниматель ещё и пойдёт на составление более лояльного для банка договора, будет держать свои финансы в банке (или «демонстративно», специально переведёт их туда из другого банка – такие действия растопят «сердце» какого угодно банка), примет условия страховки банка, то кредит, прямо скажем, будет обеспечен.

Небольшие замечания о причинах трудностей

Кредит для ИП на покупку коммерческой недвижимости

Почему такие «расшаркивания» перед банком? Да причина очень простая – большие проблемы в банковском сообществе, которые тянутся вот уже 4 года, но особенно остро проявились именно в 2017 году. Вот банки и проводят предельно жёсткую политику в отношении малого и среднего бизнеса.

За вторую половину лета и сентябрь-октябрь в Центробанк России — регулятор всей финансовой деятельности в стране — поступило более 3 тысяч жалоб на неправомерные действия банков, как раз на необоснованные отказы в выдаче кредитов или на отказы в переводе средств.

Вот только некоторые из примеров бед.

Как заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, только с 2014 года были отозваны лицензии у 345 банков России, и такая практика, по мнению Набиуллиной, продолжится ещё не меньше 2 лет.

В 2017 году прогорели сразу 3 крупных банка страны:

  1. «Югра» — со своей «лебединой песней» в виде спонсорства «Голоса».
  2. «Открытие» — тут всё-таки успели построить стадион для «Спартака», а сейчас всячески саботируют проведение «оздоровительных» мероприятий временной администрации.
  3. «Бинбанк» — владельцы этого, вместо того, чтобы заниматься банковским бизнесом, скупали на деньги клиентов склады, стоянки, торговые центры, овощехранилища по всей Москве, вот и результат.

Что может предпринять предприниматель?

Кредит для ИП на покупку коммерческой недвижимости в Сбербанке

В такой обстановке банки всё больше ужесточают свою политику в отношении кредитования малого и среднего бизнеса. Просто получить кредит становится практически невозможным.

Но занять в банке на приобретение недвижимости – другое дело, если предприниматель:

  • Согласится на всё время выплаты кредита оставить купленное в залоге у банка;
  • Предоставит дополнительный залог в виде другого объекта недвижимости;
  • Согласует с финучреждением характеристики покупаемого объекта.

Кроме того, очень важно, чтобы:

  • У клиента была кристально чистая кредитная история, причём, не только в данном банке;
  • Был надёжный поручитель, также с чистой кредитной историей.

А также, чтобы предприниматель мог в любой момент по требованию (именно так, это будет совсем не просьба) банка предоставить свой развёрнутый бизнес-план с указанием числовых параметров, характеризующих разворачиваемый бизнес.

Другими словами, если предприниматель будет готов перед банком раскрыть весь ход своей работы и не даст повода усомниться в сокрытии информации, то получить кредит на покупку коммерческой недвижимости вполне возможно. Теперь только нужно выбрать банк и разобраться с условиями.

Россельхозбанк

Кредит для ИП на покупку недвижимости

Это кредитное учреждение из 10 крупнейших в России имеет специальную программу выдачи кредитов для покупки коммерческой недвижимости. Её условия следующие:

  • Максимальный срок – не более 8 лет;
  • Предельная сумма — до 200 млн рублей;
  • График возврата, разработанный совместно с руководством банка;
  • Само приобретение будет залогом сделки;
  • 12-месячная отсрочка погашения долга.

Среди дополнительных условий:

  1. За кредит должен поручиться акционер, владеющий решающим пакетом акций предприятия (25% плюс 1 акция), или его владелец.
  2. Сам заёмщик обязан оплатить самостоятельно не менее 20% необходимой на приобретение суммы.
  3. Годовой процент займа – плавающий, он зависит от срока и первоначальной суммы, потраченной заёмщиком.

Банк требует также, чтобы

  • Предпринимательство заёмщика уже было официально оформлено, и его запись можно было продемонстрировать в Госреестре;
  • Недвижимость сразу после приобретения была застрахована;
  • Предприниматель имел расчётный счёт в банке ещё до заключения договора о кредите.

Сбербанк

Кредит для индивидуальных предпринимателей

В этом банке действует программа «Бизнес-Недвижимость». Условия следующие:

  • Приобретённый объект должен перейти в залог банка;
  • Есть возможность приобретения объекта у застройщиков-партнёров банка;
  • Не взимается комиссия за выдачу займа и его погашение раньше срока.

В этом банке установлен строгий порядок выдачи подобных кредитов:

  • Клиент обращается в любой офис учреждения;
  • Назначается время собеседования и ознакомления с документами;
  • Заполняется заявление и передаются документы, банка устанавливает время посещения и знакомства с бизнесом;
  • Банк проводит анализ деятельности ИП и принимает решение о предоставлении кредита.

Среди условий самого кредита:

  • Срок – до 10 лет;
  • Годовая ставка – 11,8% (уточняется в зависимости от конкретных условий);
  • Первый взнос – 25% или вместо этого – залог другого объекта;
  • Сумма кредита:
  • от 500 тысяч,
  • но если есть залог – от 5 млн;
  • в отдельных городах страны – от 200 и даже
  • 600 миллионов рублей.

Обращаем особое внимание – Сбербанк принимает гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Часто эти гарантии – единственная возможность получить данный кредит для ИП.

Также необходимо иметь в виду, что любое залоговое имущество подлежит обязательному страхованию по правилам Сбербанка.

Неустойка по кредиту, если оплата не произведена в срок, составляет за каждый день просрочки 0,1% от суммы задолженности.

Среди дополнительных условий:

  1. Предприниматель должен иметь свою запись в госреестре.
  2. Его выручка за год не более 400 млн. рублей.
  3. На момент окончания выплаты кредита предпринимателю будет не более 70 лет.
  4. Есть требования и по опыту ведения дела — он составляет полгода (или год, если деятельность сезонная).

Кредит предоставляется перечислением суммы на счёт заёмщика. Выплаты по кредиту производятся ежемесячно, хотя допускается и составление индивидуального графика, который должен быть согласован с руководством банка.

Для получения подобного займа в Сбере необходимо предоставить 4 вида документов:

  • Заявление-анкету;
  • Документы, подтверждающие регистрацию ИП;
  • Отчёт по работе, в первую очередь финансовый;
  • Также отчёт, но уже по операционной деятельности.

Альтернативы нет

Кредит для индивидуальных предпринимателей в СбербанкеПочему вдруг зашёл разговор о специальном банковском кредите именно на приобретение помещения под ведения дела, нет ли других направлений кредитования такой покупки?

Нет, к сожалению, нет.

И причина тут одна – вас не спасёт, например, обычный потребительский кредит – просто мала окажется сумма. Тот же Сбербанк устанавливает максимальную сумму потребительского кредита, без обеспечения, само собой – 5 миллионов, но этого, скорее всего, будет маловато.

Если после знакомства с приведёнными примерами, вы схватитесь за голову, то, возможно, будете и правы. Но, с другой стороны, ничего не поделаешь, времена пошли такие.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: